Как рассчитать проценты по займу: пример по шагам

Проценты по займу в МФО в договоре называются вознаграждением и считаются так: сумма займа × ставка в день × число дней. Вернуть нужно сумму займа и это вознаграждение. Например, при ставке 0,28% в день за 40 000 ₸ на 15 дней вознаграждение составит 1 680 ₸, а вернуть нужно 41 680 ₸. Ставку вашего займа указывает МФО в предложении до подписания договора.

Строки расчёта

В расчёте займа три строки. Их видно в калькуляторе FINSK до перехода к МФО и в предложении МФО до подписания договора.

Сумма займа. Её вы получаете на карту целиком, без удержаний, и её же возвращаете в конце срока.
Вознаграждение, то есть плата за пользование деньгами. Формула простая: сумма займа × ставка в день × число дней.
Другие платежи, которых быть не должно: ни за выдачу, ни за обслуживание, ни за перевод денег. Кроме вознаграждения и неустойки, закон не разрешает МФО брать с физлиц платежи по договору.

Итог к возврату равен сумме займа плюс вознаграждение. Именно эту сумму нужно заплатить в дату из договора, если платёж поступит вовремя.

Пример: 40 000 ₸ на 15 дней

ставка 0,28% в день

Сумма займапоступает на карту целиком, без удержаний: 40 000 ₸
Вознаграждение0,28% в день × 15 дней на сумму займа: 1 680 ₸
Комиссии за выдачу, обслуживание, переводзакон запрещает МФО взимать их с физических лиц: 0 ₸
Итого вернуть: 41 680 ₸
ГЭСВгодовая эффективная ставка вознаграждения, чтобы сравнивать предложения: 172,1%

Пример расчёта. Ставку и окончательные условия устанавливает МФО в своём предложении и договоре.

Проверим расчёт вручную. 0,28% от 40 000 ₸ дают 112 ₸ в день. За 15 дней набегает 1 680 ₸. Вместе с суммой займа получается 41 680 ₸.

Сумма, срок и цена

Вознаграждение растёт прямо пропорционально сумме и числу дней. Каждые лишние 5 000 ₸ на 15 дней добавляют 210 ₸. Каждый лишний день по займу 40 000 ₸ добавляет 112 ₸.

Поэтому дешевле всего обходится займ на недостающую сумму до ближайшей даты дохода. При той же ставке небольшой займ 10 000 ₸ на 5 дней стоит 140 ₸ вознаграждения. Займ 100 000 ₸ на 30 дней стоит уже 8 400 ₸.

Дату возврата удобно поставить на день после зарплаты. Раньше ставить рискованно: если зарплату задержат, начнётся просрочка. Позже ставить невыгодно: вы платите за дни, когда деньги уже были бы.

ГЭСВ и пределы закона

ГЭСВ, годовая эффективная ставка вознаграждения, пересчитывает цену займа на год, поэтому у займа на несколько дней она трёхзначная: в примерах FINSK при ставке 0,28% в день от 166,8% на 30 днях до 175,9% на 5 днях. Официальный порядок её расчёта задают Правила расчёта ГЭСВ (постановление Правления НБ РК № 208) и правила АРРФР № 44, а для вашего займа имеет значение ГЭСВ, указанная в договоре. Для займов до 45 дней и до 45 МРП закон ограничивает и ставку (меньше 0,3% в день), и ГЭСВ (не выше 179%); подробно об этом на странице «ГЭСВ и стоимость займа».

Проверка предложения МФО

Если заявка одобрена, МФО покажет предложение с условиями. Оно может отличаться от вашего расчёта, например суммой. До подписания договора сверьте несколько строк:

в договоре указаны название МФО и номер её лицензии, и они совпадают со списком МФО на сайте АРРФР;
сумма займа та, что вы просили, или новая сумма вас устраивает;
дата возврата стоит после вашей зарплаты;
ставка в день и ГЭСВ указаны и не выше пределов закона;
вознаграждение совпадает с расчётом в калькуляторе для той же ставки, суммы и срока;
в итоге нет других платежей, кроме суммы займа и вознаграждения.

Если цифры расходятся или что-то непонятно, не подписывайте договор. Задайте вопрос МФО и дождитесь понятного ответа.

Досрочное погашение уменьшает вознаграждение

Вознаграждение начисляется за фактические дни пользования деньгами. Если вернуть займ раньше, вы заплатите меньше. По закону штрафа за досрочное погашение нет.

Например, займ 40 000 ₸ на 15 дней вы закрываете через 5 дней после выдачи. Вознаграждение составит 560 ₸, к оплате 40 560 ₸ вместо 41 680 ₸. Экономия 1 120 ₸.

Как вернуть займ раньше срока, описано в ответе «Досрочное погашение».

Просрочка

Если платёж не поступил в дату из договора, начисляется неустойка. Её размер и порядок начисления указаны в договоре; в примерах на сайте это 0,2% в день от просроченной суммы. Размер неустойки ограничен законом.

Просрочка делает займ дороже и отражается в кредитной истории. Если понимаете, что не успеваете, напишите своей МФО до даты платежа.

Если трудно вернуть займ вовремя Напишите в свою МФО до даты платежа или сразу после неё: каналы связи есть в договоре и на её сайте. Ваши права описаны на странице «Трудности с оплатой».

Если сумма не сходится с бюджетом

Прежде чем подавать заявку, проверьте, хватит ли дохода на итог к возврату и обязательные расходы. Для этого есть шаблон бюджета до зарплаты. Если после платежа денег не остаётся, лучше пересмотреть сумму займа или расходы.

Материал редакции FINSK, опубликован 23 сентября 2026 года, обновлён 24 сентября 2026 года.

Как мы пишем и исправляем ошибки