Словарь заёмщика: термины займа в Казахстане

Здесь собраны 20 терминов, которые встречаются в договоре займа МФО и в законе РК. Например, ГЭСВ показывает стоимость займа в пересчёте на год и по займу до 45 дней и до 45 МРП не может быть выше 179%, а 1 МРП в 2026 году равен 4 325 ₸. Нормы в определениях проверены 23 сентября 2026 года.

Термины от А до Я

АРРФР: Агентство Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка. Выдаёт лицензии МФО и публикует их список, принимает обращения заёмщиков, в том числе жалобы на микрофинансового омбудсмана. Обращения подаются через портал eOtinish (внешний сайт), контакт-центр агентства 1459 бесплатен со всех операторов РК. Куда жаловаться и в каком порядке, описано на странице «Обращения и жалобы».
Вознаграждение: Плата МФО за пользование займом, в договоре она указана как ставка в процентах. Кроме вознаграждения и неустойки, закон не разрешает МФО брать с физлиц платежи по договору, в том числе комиссии за выдачу и обслуживание. По займу до 45 дней и до 45 МРП ставка должна быть меньше 0,3% в день. При досрочном погашении вознаграждение платится только за фактические дни. Подробнее на странице «ГЭСВ и стоимость займа».
ГЭСВ: Годовая эффективная ставка вознаграждения: стоимость займа в годовом, эффективном и сопоставимом исчислении. МФО обязана указывать ГЭСВ в договоре и при любом распространении информации о ставках, включая рекламу. Предел по любому микрокредиту МФО 46%, а по займу до 45 дней и до 45 МРП не выше 179% (постановление АРРФР № 84 и НБ РК № 51). Почему у короткого займа ГЭСВ высокая, объясняем на странице «ГЭСВ и стоимость займа».
Досрочное погашение: Возврат займа раньше даты из договора, полностью или частично. Штрафы, неустойки и любые платежи за досрочный возврат закон запрещает, а вознаграждение берётся только за фактические дни пользования. По заявлению заёмщика МФО бесплатно сообщает сумму к возврату с разбивкой в течение 3 рабочих дней. Нужно ли предупреждать МФО заранее, указано в договоре. Подробнее в ответе «Досрочное погашение».
Изменение условий (реструктуризация): Изменение условий договора по заявлению заёмщика при просрочке (ст. 9-2 Закона). Заявление подают в течение 30 календарных дней, в нём можно попросить снизить ставку или платёж, отсрочку, новый срок, другой порядок погашения, прощение долга или неустойки. МФО отвечает за 15 календарных дней: соглашается, предлагает другие условия или мотивированно отказывает. Пока заявление рассматривается, досрочного возврата всей суммы требовать нельзя. Порядок на странице «Трудности с оплатой».
КДН: Коэффициент долговой нагрузки заёмщика. Для заёмщиков МФО он не может быть больше 0,5. Если за последние 12 месяцев была просрочка больше 90 дней или за 6 месяцев было 6 и более платежей организаторам азартных игр на сумму свыше 300 000 ₸, предел 0,25. Исключения для займов до 45 дней и до 45 МРП нет. Значение вашего КДН МФО сообщает по запросу в течение 10 рабочих дней. См. ответ «Если отказали».
Коллективное урегулирование: Урегулирование долгов сразу перед несколькими кредиторами. С 1 июля 2026 года при просрочке перед двумя и более кредиторами (МФО, банками, коллекторами) по беззалоговым потребительским займам можно обратиться за коллективным урегулированием через платформу при службе финансового омбудсмана (ст. 9-2 п. 4-1 Закона). Другие способы договориться с МФО описаны на странице «Трудности с оплатой».
Коллектор: Коллекторское агентство, которому МФО передаёт долг для взыскания. Передать долг можно, только если это предусмотрено договором, и заёмщика уведомляют в день передачи. Коллектор связывается с должником только в будни с 8:00 до 21:00 и звонит не чаще 3 раз в день, а в выходные и праздники контакты запрещены. Угрожать, давить, обманывать и принимать деньги в погашение ему нельзя. Подробнее: «Коллекторы и взыскание».
Кредитное бюро (ГКБ, ПКБ): Организация, которая формирует кредитные истории. МФО обязана передавать сведения о займах в ГКБ, кредитное бюро с участием государства. В другие бюро, например в Первое кредитное бюро (ПКБ), сведения передаются только с согласия заёмщика, которое фиксируется в договоре, а для негативной информации согласие не нужно. С 18 июля 2026 года МФО передаёт в бюро и сведения о заявках и решениях по ним. Подробнее в ответе «Кредитная история».
Кредитный отчёт: Документ из кредитного бюро со сведениями о ваших займах и заявках. Перед решением МФО проверяет отчёт: при самозапрете или заявке в другую МФО или банк, по которой ещё нет решения, займ не одобрят. По закону свой отчёт можно бесплатно получить 1 раз в календарный год в каждом бюро. В ПКБ бесплатный отчёт выдают на сайте 1cb.kz (внешний сайт), в приложении и в офисе бюро. Подробнее в ответе «Кредитная история».
Микрофинансовый и финансовый омбудсман: Бесплатно рассматривает споры физлиц с МФО и с теми, кому МФО уступила долг. До обращения нужна письменная жалоба в МФО. Если заёмщик принял решение омбудсмана, оно обязательно для МФО и исполняется в течение 30 календарных дней. Сайт: mfombudsman.kz (внешний сайт). С 1 января 2027 года вместо микрофинансового омбудсмана работает единая служба финансового омбудсмана. Порядок на странице «Обращения и жалобы».
МРП: Месячный расчётный показатель, его размер задаёт закон о республиканском бюджете. В 2026 году 1 МРП равен 4 325 ₸. В МРП закон задаёт пороги для займов: 45 МРП (194 625 ₸) для займов с особыми пределами стоимости, 15 МРП (64 875 ₸) для обязательной биометрии через ЦОИД по таким займам, 75 МРП (324 375 ₸) для периода охлаждения. Максимальная сумма беззалогового потребительского микрокредита составляет 1 100 МРП. См. «ГЭСВ и стоимость займа».
МФО: Микрофинансовая организация, которая выдаёт микрокредиты по Закону «О микрофинансовой деятельности». С 1 января 2021 года МФО обязана иметь лицензию АРРФР. С физлиц МФО вправе брать только вознаграждение и неустойку. Название и номер лицензии МФО указаны в договоре, их стоит сверить со списком МФО на сайте АРРФР до подписания. Как это сделать, рассказано в статье «Как проверить МФО и отличить от мошенников».
Неустойка: Плата за просрочку платежа. По закону она не больше 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день, начисляется только первые 90 дней просрочки и не превышает 10% от суммы займа за каждый год действия договора. По займу до 45 дней и до 45 МРП она не больше 0,3% в день. Если дата платежа выпала на выходной или праздник, оплата в следующий рабочий день идёт без неустойки. Подробнее: «Просрочка по займу».
Период охлаждения: Пауза перед выдачей крупного онлайн-займа. По онлайн-договору беззалогового потребительского микрокредита от 75 МРП (324 375 ₸) деньги перечисляются не раньше чем через 24 часа после подписания и только после повторного согласия заёмщика, подписанного ЭЦП. Правило действует и тогда, когда несколько займов за день в одной МФО в сумме достигают этого порога. Исключения: оплата товара продавцу, перекредитование в той же МФО, оплата налогов и штрафов. См. «Как получить займ».
Продление: Перенос даты возврата займа по соглашению с МФО. Продлить договор без согласия заёмщика или на худших условиях нельзя. По займу до 45 дней и до 45 МРП продление возможно на прежних или лучших условиях и не больше чем на 90 дней. Продление, которое не снижает платёж и не улучшает условия, считается недобросовестной практикой. Подробнее на странице «Продление займа».
Реестр МФО: Список микрофинансовых организаций на сайте АРРФР (портал gov.kz) с номером и датой лицензии каждой МФО. По нему проверяют кредитора до подписания договора: название, номер и дата лицензии должны совпадать с теми, что указаны в договоре. Открыть можно список МФО на сайте АРРФР. Проверка по шагам описана в статье «Как проверить МФО и отличить от мошенников».
Самозапрет: Добровольный отказ от получения микрокредитов. Человек бесплатно устанавливает и снимает его сам: в кредитном бюро, на портале eGov или через сервис МФО, подключённый к шлюзу «цифрового правительства». Перед решением по заявке МФО проверяет кредитный отчёт и при самозапрете обязана отказать. На ломбарды запрет не распространяется. Как поставить и снять запрет, рассказано в ответе «Самозапрет».
Уступка права требования: Передача МФО права требовать долг другому лицу. МФО может уступить право требования, если просрочка длится больше 90 дней подряд (ст. 9-2 Закона). Спор с тем, кому уступлен долг, как и спор с самой МФО, бесплатно рассматривает микрофинансовый омбудсман. Прежде чем платить новому кредитору, письменно уточните у МФО, кому и по каким реквизитам платить. См. «Коллекторы и взыскание».
ЦОИД и биометрия: Центр обмена идентификационными данными Национального Банка. Онлайн-договор займа без биометрической аутентификации заключать запрещено: МФО фиксирует номер телефона, отправляет одноразовый пароль и сверяет лицо через ЦОИД или на своих устройствах. Через ЦОИД проверка обязательна от 35 МРП, а по займам до 45 дней и до 45 МРП от 15 МРП (64 875 ₸). Материалы онлайн-сделки хранятся не менее 5 лет. Подробнее: «Подтверждение личности».

Словарь: термины займа в Казахстане

Термины от А до Я

Источники