Отказали в займе в Казахстане: причины и что делать

МФО обязана отказать в займе при просрочке, самозапрете или слишком высокой долговой нагрузке: этого требуют закон РК и нормативы регулятора. В остальном решение зависит от её оценки платёжеспособности. Отказ отражает ситуацию на день заявки и не означает запрет навсегда. Проверьте кредитную историю, исправьте то, что можно исправить, и подавайте заявку, когда обстоятельства изменятся.

Что обычно влияет на решение

Решение по заявке принимает МФО. Перед выдачей она обязана оценить, сможете ли вы вернуть займ вовремя и без ущерба для себя. Чаще всего к отказу приводят:

просрочка: по нормативам регулятора МФО не вправе одобрить займ при просрочке больше 1 дня по займу в МФО или кредитном товариществе либо больше 30 дней по банковскому кредиту, а закон запрещает выдачу при просрочке свыше 50 дней по любому кредиту или займу;
заявка в другую МФО или банк, по которой в кредитной истории ещё нет решения;
высокая долговая нагрузка: коэффициент долговой нагрузки (КДН) заёмщика МФО не может быть больше 0,5, а если за последние 12 месяцев была просрочка больше 90 дней — больше 0,25;
доход ниже прожиточного минимума, полное прощение долга за последние 36 месяцев или неэффективная реструктуризация за последние 12 месяцев;
данные в заявке, которые не совпадают с документами или сведениями кредитного бюро;
действующий самозапрет на получение займов;
доход, которого не хватает для возврата выбранной суммы, или который не удалось подтвердить.

Свою внутреннюю модель оценки МФО обычно не раскрывает. Но значение вашего КДН она обязана сообщить по запросу в течение 10 рабочих дней.

Первые шаги после отказа

Проверьте кредитную историю: в ней может оказаться забытая просрочка, чужой займ или ошибка. Как получить отчёт и оспорить неверные сведения, рассказываем в ответе «Кредитная история».
Сверьте данные. Фамилия, номер удостоверения, телефон и карта должны совпадать с документами. Если что-то поменялось, прочитайте ответ «Как изменить данные».
Оцените нагрузку: сложите ежемесячные платежи по каждому кредиту и займу и сравните сумму с доходом. Для этого подойдёт шаблон бюджета.

Почему не стоит подавать заявки подряд

Серия заявок в разные МФО не устраняет причину отказа. К тому же по закону сведения о заявках передаются в кредитное бюро, и пока в вашей кредитной истории есть заявка без решения, другая МФО или банк не вправе одобрить новую. Если дело в просрочке или нагрузке, другие организации, скорее всего, увидят то же самое. А если займ всё же выдадут, к уже тяжёлым платежам добавится ещё один.

Когда подавать снова

Определённого срока нет. Подавать заявку имеет смысл, когда изменилось то, что могло повлиять на решение: вы погасили просрочку, закрыли часть долгов, доход вырос или его стало проще подтвердить, ошибку в кредитной истории исправили. Заявка при прежних обстоятельствах, скорее всего, получит прежний ответ.

Пояснение от МФО

Напишите в МФО, которая рассматривала заявку, по контактам с её официального сайта, с темой «Отказ по заявке». Укажите ФИО, ИИН и дату заявки. МФО ответит в пределах того, что может раскрыть. Если вы считаете, что решение принято из-за ошибки в данных, приложите объяснение, что именно неверно. FINSK решений по заявкам не принимает и причину отказа не знает.

Если деньги нужны, чтобы закрыть другой долг

Новый займ не решит проблему уже начавшейся просрочки: к долгу просто добавится вознаграждение. Начните со страницы «Трудности с оплатой» и статьи «Что делать, если нечем платить». Там описаны порядок действий и ваши права как заёмщика.

Если в займе отказали