Кредитная история: что видно и как проверить

Сведения о займах МФО обязаны передавать в кредитное бюро с государственным участием (ГКБ), а в другие бюро, например в Первое кредитное бюро (ПКБ), только с вашего согласия; оно фиксируется в договоре с МФО. Свой отчёт по закону РК можно раз в год бесплатно получить в каждом кредитном бюро. Если в нём ошибка или чужой займ, обратитесь в бюро и к кредитору, который передал сведения.

Что видно в кредитной истории

действующие и закрытые займы и кредиты;
погашения и просрочки, если они были;
заявки на займы в МФО и банках и решения по ним.

По этим сведениям кредитор оценивает, можно ли выдать новый займ. Перед решением по заявке МФО запрашивает ваш кредитный отчёт. FINSK займы не выдаёт и сведений в бюро не передаёт.

Когда займ не выдадут

МФО не вправе выдать займ, если:

есть просрочка больше 1 дня по займу в МФО или кредитном товариществе либо больше 30 дней по банковскому кредиту: этого требуют нормативы регулятора;
есть просрочка свыше 50 дней по любому кредиту или займу: это запрет закона;
в кредитном отчёте есть заявка в другую МФО или банк, по которой ещё нет решения;
действует самозапрет.

Поэтому не подавайте заявки сразу во многие МФО. Пока одна заявка ждёт решения, другие организации не вправе одобрить вам займ. По закону решение по заявке принимается в течение часа, так что спокойнее дождаться ответа по одной.

Как получить свой отчёт

Кредитный отчёт выдаёт кредитное бюро, запросить его можно и через портал eGov. По закону один раз в календарный год отчёт в каждом бюро выдаётся бесплатно. В Первом кредитном бюро (ПКБ) бесплатный отчёт можно получить на сайте 1cb.kz (внешний сайт), в приложении бюро или в его офисе. Через другие каналы, в том числе eGov, отчёт может быть платным: условия уточните у бюро.

В отчёте проверьте, все ли займы ваши, верно ли отражены погашения, нет ли просрочек, о которых вы не знали, и заявок, которых вы не подавали.

Если в отчёте ошибка или чужой займ

Обратитесь в кредитное бюро и к кредитору, который передал неверные сведения. Объясните, что именно не так, и приложите подтверждения, например квитанции об оплате.
Если ошибка касается вашего займа в МФО, напишите в эту МФО по контактам из договора или с её официального сайта. Укажите номер договора и ИИН или используйте бланк обращения. Попросите проверить, какие сведения МФО передала в бюро, и при подтверждении ошибки передать исправленные. По закону МФО рассматривает обращение не дольше 15 рабочих дней.
Если займ оформили на вас без вашего ведома, это мошенничество. Обратитесь в полицию и к кредитору, который выдал займ. Порядок действий описан в ответе «Займ оформили без вас». Чтобы на ваше имя не оформили новые займы, поставьте самозапрет.

Влияние займа на историю

Займ, закрытый вовремя или досрочно, отражается как погашенный. Для следующих кредиторов это нейтральный или положительный сигнал. Просрочка остаётся в истории и может помешать получить займ или кредит в будущем.

Займ сам по себе историю не «исправляет»: её формируют ваши платежи по всем кредитам и займам. Если понимаете, что не успеваете заплатить, сообщите своей МФО до даты платежа. Что можно сделать, рассказываем на странице «Трудности с оплатой».

Кредитная история и займ в МФО