Продлить срок займа можно только по соглашению с МФО. Без вашего согласия или на худших условиях продлевать договор закон РК запрещает. Для займа до 45 дней и до 45 МРП продление возможно на прежних или лучших условиях и не больше чем на 90 дней.
Когда займ можно продлить?
Продление переносит дату возврата займа. Закон ставит для него такие условия:
- только с вашего согласия: продлить договор в одностороннем порядке МФО не вправе (ст. 7 п. 3 и ст. 4 п. 3 Закона о микрофинансовой деятельности);
- не на худших условиях, чем были;
- для займов до 45 дней и до 45 МРП (194 625 ₸ в 2026 году): по соглашению сторон, на прежних или лучших условиях и не больше чем на 90 дней (Требования № 92, прил. 5 п. 3).
Продление, которое не снижает платёж и не улучшает условия, Требования № 92 (п. 85) относят к недобросовестным практикам.
Сколько раз можно продлевать займ?
Прямого ограничения на число продлений в Законе о микрофинансовой деятельности и в Требованиях № 92 мы не нашли. Для займов до 45 дней и до 45 МРП ограничен срок продления: не больше 90 дней. Как МФО считает этот срок, если продлений несколько, уточните у неё до подписания соглашения.
Продлевая займ, вы пользуетесь деньгами дольше и платите вознаграждение за добавленные дни. Чем дольше продление, тем больше переплата.
Какие платежи допустимы при продлении?
Кроме вознаграждения и неустойки, закон не разрешает МФО брать с физлиц платежи по договору (ст. 7 п. 3 Закона). Поэтому отдельной комиссии или «платы за продление» быть не должно.
При изменении условий договора МФО не вправе начислять вознаграждение на просроченное вознаграждение и неустойку, если их включили в основной долг (Требования № 92, прил. 5 п. 7). Если при продлении вам предлагают такой пересчёт, попросите расчёт с разбивкой.
Чем продление отличается от реструктуризации?
| Вопрос | Продление | Реструктуризация |
|---|---|---|
| Что меняется | дата возврата займа | по вашей просьбе: ставка, размер платежа, срок, отсрочка, способ или очерёдность погашения, прощение долга или неустойки |
| Основание | соглашение с МФО (ст. 7 п. 3 Закона; Требования № 92, прил. 5 п. 3) | ваше заявление при просрочке (ст. 9-2 Закона) |
| Когда обращаться | по договорённости с МФО, лучше до даты платежа | в течение 30 календарных дней после просрочки |
| Ответ МФО | продление возможно, только если согласны обе стороны | за 15 календарных дней: согласие, встречное предложение или мотивированный отказ |
| Если МФО отказала | при просрочке можно подать заявление об изменении условий | можно обратиться к микрофинансовому омбудсману, в АРРФР или в суд |
Продление подходит, если деньги точно появятся к новой дате. Если доход упал надолго, в заявлении о реструктуризации можно попросить отсрочку или снижение платежа не менее чем на 50% на срок от 3 месяцев. Пока МФО рассматривает такое заявление, она не вправе требовать досрочно вернуть весь займ. Порядок и бланк есть на странице «Трудности с оплатой».
Что спросить у МФО, прежде чем соглашаться?
- новую дату платежа и точную сумму к возврату на эту дату;
- ставку вознаграждения за дни продления: она не должна быть выше прежней;
- на сколько дней продлевают займ, если он до 45 дней и до 45 МРП: предел 90 дней;
- что будет с уже начисленными вознаграждением и неустойкой, если платёж просрочен;
- нет ли в расчёте комиссий и отдельной платы за продление;
- где будет зафиксировано соглашение: в личном кабинете, в дополнительном соглашении или в письме. Сохраните его копию.
Вернуть займ можно и раньше новой даты. По закону досрочное погашение, полное или частичное, проходит без штрафа, а вознаграждение начисляется только за фактические дни пользования (ст. 9 Закона). Подробнее в ответе «Досрочное погашение».
Если платёж уже просрочен, проверьте, как ограничена неустойка, на странице «Просрочка по займу».